4세대 실손 전환 보장내용 및 특징

"본 내용은 설계사 개인의 의견이며

계약체결에 따른 이익 또는 손해는 보험계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다."

 

실손 보험, 말도 많고 탈도 많은 보험이죠.

그래서 당분간 4세대 실손에 대한

전환, 할증, 본인부담금,

보험료 할증 안 되는 방법 등을 안내드릴 예정입니다.

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실손 보험은 말 그대로

보험 사고가 발생하였을 때,

피보험자가 실제로 부담한 의료비를

보상해 주는 보험을 말하는데요.

작은 질병도 보상이 되기 때문에

타 보험에 비해 활용도가 높은 보험입니다.

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실손보험은 1세대에서 4세대에 걸쳐

이제 5세대가 나오고 있는 상황인데요.

5세대가 나오기 전에

4세대로 전환 생각하시는 분들이 많은 것 같아

오늘은 4세대 실손 정리해 드리고자 합니다.

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4세대 실손의료보험보장 내용 및 특징

구 분	보장내용	한 도
상해급여 의료비	입원·통원 합산	연간 5천만원 (가입 시 선택 가능) ※ 통원: 외래+처방조제비 1회 20만원
질병급여 의료비	입원·통원 합산	연간 5천만원 (가입 시 선택 가능) ※ 통원: 외래+처방조제비 1회 20만원
상해 비급여 의료비	입원·통원 합산	연간 5천만원 (가입 시 선택 가능) ※ 통원: 1회 20만원, 연간 100회 한도
질병 비급여 의료비	입원·통원 합산	연간 5천만원 (가입 시 선택 가능) ※ 통원: 1회 20만원, 연간 100회 한도
도수치료·체외충격파치료·증식치료	-	연간 350만원, 연간 50회 한도
비급여 주사료	-	연간 250만원, 연간 50회 한도
비급여 MRI/MRA	-	300만원
보험기간 / 가입기간	-	1년 만기 / 전기납

 

 

 

항 목	특 징
보험 구조	- 주계약: 급여 보장 - 특약: 비급여 보장 (모든 비급여 항목 포함)
자기부담금 비율	- 급여 항목: 20% 본인 부담 - 비급여 항목: 30% 본인 부담
보험료 구조	- 기본 보험료는 이전 세대 대비 저렴 - 비급여 청구 금액에 따라 보험료 할인 또는 최대 300% 할증 적용
급여 항목 보강	불임 관련 합병증, 선천성 뇌질환, 치료 필요 피부질환 등 과거 미보장 항목 일부 포함 확대
보험료 갱신 주기	1년 단위 갱신
재가입 주기	5년

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4세대 실손 장·단점

 

구 분	장 점	단 점
보험료	초기 보험료가 3세대 대비 저렴함	비급여 진료 이용이 많으면 보험료 최대 300%까지 할증 가능
보장 구조	급여(주계약)와 비급여(특약) 분리로 선택적 가입 가능	비급여 항목 보장이 제한적이고 자기부담률이 높음
자기부담금	급여 20%, 비급여 30%로 도덕적 해이 방지 효과	본인 부담이 커져 실제 치료 시 체감 부담 증가
보험료 변동	비급여를 적게 쓰면 보험료 5% 할인 가능	비급여 사용이 많으면 보험료 급등 (최대 3배)
급여 보강	과거 제외됐던 일부 항목 (예: 선천성 뇌질환, 치료 필요 피부질환 등) 보장 확대	여전히 일부 비급여 고액 진료는 보장 제한
갱신 주기	1년 단위 갱신으로 투명성 ↑	매년 보험료 인상 가능성이 높아 장기적 예측 어려움

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실손 전환은 신중해야 합니다.

전환 후 6개월이내 원복이 가능하나

1회만 가능하고 3개월~6개월 이내 청구력이 있으면

원복이 불가하기 때문입니다.

 

 

실손은 갱신시 보험료와

앞으로 내가 보장 받을 금액을 따져봐야 하는데

사실 앞으로 내가 어디가 어떻게 아파서

얼마의 병원비가 들어갈지는 정확히 알 수 없습니다.

그러나 과거 병력과 현재 병력 가족력 등을 고려하여

예측할 수는 있죠.

 

그 예측 값과 미래 재정 상태를 고려해서

전환을 할지 고민해야 하는데요.

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현재 아픈곳이 많고

미래 재정 상태가 갱신 보험료를 감당할 수 있으며며

미래의 병원비가 보험료 부담보다 크다면

당연히 기존 보험을 유지하는 게 좋고

 

현재 건강하고 가족력 등

건강에 자신이 있으며

미래 재정에 보험료가 부담이 된다면

전환을 하는 게 유리할 것 같습니다.

 

문제는 아픈 곳은 많은데

보험료가 가계 재정에 무리를 주는 경우입니다.

이런 경우라면 어느쪽이 나한테 유리한지

비교를 해봐야 하는데요.

 

이럴 때 실손 전환 비교 계산기를 이용해서

보험료 비교 후

절약된 보험료와 앞으로 쓰게 될 병원비를 비교하면

선택에 도움이 될 수 있습니다.

 

실손 전환 비교계산기 https://e-insmarket.or.kr/mins/minsInsCal.knia

 

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무조건 전환해야 한다거나

무조건 기존 걸 유지해야 하는 건 없습니다.

개인 마다 사정이 다르니까요.

 

 

보험회사 상품별로 성별, 연령, 직업에 따라 가입 가능한 담보, 가입금액, 보험료는 달라질 수 있습니다.
보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.

 

 

 

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